“每人每年保费195元，可享最高保额300万元保障。”7月26日，北京医保参保人专属的“北京普惠健康保”正式发布。在促进北京多层次医疗保障体系建设，有效缓解人民群众高额医疗费用负担的大背景之下，“北京普惠健康保”为基本医疗保险提供了有力的补充保障。

与市面上其他城市的同类产品相对比，“北京普惠健康保”特色鲜明。首先是普惠性，门槛宽松，只要是北京市基本医保参保人，不限年龄，不限户籍，不限职业，不限健康状况，皆可参保。此外，不区分年龄、职业，统一定价195元/人/年。与医保紧密衔接，契合北京医保参保人群实际医疗保障需求。

其次，“北京普惠健康保”针对北京地区高发疾病匹配出适合北京地区人群实际情况的100种海内外高额特药，覆盖高发癌症。25种国内特药，北京市指定药店可提供药品直付和送药上门等服务;75种海外特药，支持海南自由贸易港海外特药治疗，不出国门便可同步使用国内未上市的全球创新药。

此外，去医院看病时，医保报销后，剩余部分由个人承担的、属于保险责任的自付费用和自费费用，皆在“北京普惠健康保”的报销范围内，包含医保目录内住院、门诊自付费用及医保目录外住院自费费用。

既往病症可保可赔付也是亮点之一。“北京普惠健康保”突破商业健康保险限制，五类特定既往病症人群可保可赔付，不再担心被拒保。除约定的5大类特定既往病症，不管已患何种疾病，皆可按健康人群赔付比例赔付。

据了解，“北京普惠健康保”是北京市医疗保障局、北京市地方金融监督管理局共同指导，中国银行保险监督管理委员会北京监管局监督，由中国人民保险、中国人寿、泰康保险、中国太平洋保险、中国平安五家保险公司共同设计开发。

在接受北京商报记者采访时，中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文表示，包括“北京普惠健康保”在内的惠民保，实际上是三方互动的结果。供给侧有两方，一方是政府，政府在建立多层次医疗保障体系的时候，各个层次之间做到无缝衔接存在很多困难，所以应该有这样一个既普惠又能解决大病的衔接地带，惠民保就可承担起这个任务。供给侧的第二方就是保险主体，它作为一个商业机构、市场主体，作为没有任何财政补贴的保险公司，就应该寻找商机，惠民保对这些企业来讲，就是一种商机，可以衔接过渡的补充保险，如此一来，两个供方一拍即合。

“至于第三方就是需求方。”郑秉文进一步解释道，目前我国肿瘤发病率是万分之二十，大病发生率是万分之四十，合计大致为6‰，保险讲求大数法则，让这6‰有保障的关键就是建立一个普惠型的惠民保，覆盖人数越多，效果越好。以人口10000万的城市来计算，如按平均每个家庭3口人计算，惠民保就能为18万人筑起因病致贫、因病返贫的护城河。

事实上，医疗保障是民生保障制度的重要组成部分，是减轻百姓就医负担、增进民生福祉的重大制度安排，事关广大人民群众切实利益。2020年3月，中共中央、国务院印发《关于深化医疗保障制度改革的意见》，提出“加快发展商业健康保险”，促进多层次医疗保障体系发展的要求。

2020年也被外界称为“惠民保元年”。此前，中国银保监会官方统计，2020年，共有23个省份82个地区179个地市推出了城市定制型医疗保险(惠民保)，已累计覆盖逾4000万参保人，保费收入超50亿元。

如何让惠民保有效运转起来，就成了下一步的关键。关于惠民保的可持续发展之路，郑秉文提出了两点建议，第一点是个人医保账户支付保费是有优势的，也是有前途的，这是通过总结医保个人账户能够支付惠民保产品的8个城市的基本状况而得出的。第二点是各部门之间也应该提高认知，携手发布文件，提高惠民保的参与率。

数据显示，2021年上半年，医保个人账户可支付惠民保保费的地区，合计参保人数超过4100万，总保费超过42亿元，参保人数和保费占比均超过80%。医保个人账户可支付惠民保的地区，产品保费平均为120元左右，除去参保人数最多的深圳和上海，参保人数在120万左右，而无医保支持的地区产品保费平均在60元左右，参保人数平均也在60万以下。(记者 杨月涵)