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基金风险大不大?稳健理财和基金的不同有什么?

快讯 来源:中财网      时间:2022-09-22 15:25:16

基金的风险大吗?

基金的风险总体上来说处于中等。基金风险的大小和两个因素有关,第一个就是客观上的因素也就是基金的类型,第二个就是主观上的因素也就是不同人对风险的认识是不一样的。

1、从客观因素来讲

基金的风险是有大有小的,并不能一概而论,不同种类的基金类型,风险相差较大,两极分化严重。例如货币基金和私募基金,货币基金的风险按照R1到R5的风险等级划分的话属于R1类型,也就是我们常说的谨慎型或者说是低风险。但是有的私募基金的风险如果按照R1到R5的风险等级划分的话属于R5高风险等级了,因为有一些私募基金的投资标的为期货和股票,这类私募基金的风险是比较大的。

2、从主观因素上来讲

每个人的风险承受能力不一样,所以每个人对待风险的态度也不一样,也就是看待基金风险的大小有一部分是取决于我们的主观因素的。其中也包括我们个人的认知水平,看待风险的大小和我们个人的认知水平呈负相关。

当我们的认知水平越高,那么我们对事物的了解也就越透彻,明白事物运行的规律和逻辑,就不会在心里产生恐惧,事物的风险程度也就相对个人来讲降低了。相反,如果我们对一个事物很陌生,不明白其中的内涵,那么我们就会变得不自信,也就会在心理上产生恐惧,惧怕未知,那么事物的风险程度也就相对个人来讲提高了。举个例子:像巴菲特这样的投资天才,对于他来讲基金的风险程度是比较低的,但是如果对于一个投资小白来讲,那么他就会觉得基金的风险程度较高。所以基金风险的大和我们个人对待风险的态度有很大关系。

稳健理财和基金的区别?

稳健理财和基金的区别主要体现在预期收益的多少、风险程度的大小、买入的门槛、资金的投资方向和流动性等方面。

1、预期收益

稳健理财的预期收益相对较低,一般年化利率在4%左右,而基金的预期收益比稳健理财要高很多,不同类型的基金预期收益率不一样,有年化收益率达到20%的,也有基金年化收益率亏损20%的。总体来看稳健理财预期收益低于基金。

2、风险程度的大小

稳健理财的风险相对较低,属于中低风险,但是基金的风险比稳健理财要高,基金一般属于中高风险。

3、买入的门槛

稳健理财的买入门槛一般来说是比较高的,例如大额存单、国债、逆回购、定期存款、保险理财等,其中很多都是有较高的门槛的。大额存单一般对于个人来讲最低都要20万起存,保险理财的起点也都是比较高的。但是基金的门槛相对来讲就比较低了,很多基金一块钱都是可以申购的。

4、资金的投资方向

稳健理财的资金大多都是投资具有稳定收益的项目,而基金却不同,基金按照投资标的的不同可以分为货币型基金、债券型基金、股票型基金等不同的类型,债券基金的投资方向主要就是债券,股票型基金的投资方向主要就是股票。

5、流动性不一样

稳健理财大都是具有一定的期限的,到期后支付本金和利息,中间过程中流动性较弱。而基金可以分为封闭式基金和开放式基金,在开放式基金中,基金是可以随时申购和赎回的,还有一些基金是可以在二级市场上进行交易的,所以基金的流动性比稳健理财要强一些。

稳健理财是指不保本保息但是风险较低,收益的浮动较小,本金相对安全的理财产品。稳健理财比较适合风险能力较低,对待风险的态度比较谨慎的保守型投资者投资。

按照不同的风险程度可以将理财划分为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型五种,其中谨慎型对应低风险、稳健型对应中低风险、平衡型对应中等风险、进取型对应中高风险、激进型对应高风险,分别为R1到R5。

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