快讯 来源：财闻 时间：2025-11-20 10:05:56
(资料图)
作为资本市场的核心中介，证券行业的数字化转型进入关键阶段。以AI为代表的技术浪潮，正深刻重塑金融行业的整体面貌。
其中，证券零售财富市场竞争激烈，运营成本上升，一定程度上制约了盈利能力的提升；AI以前所未有的速度持续融入金融各环节，和大数据等科技协同发力，带来极具变革性的推动力；用户习惯显著转变，移动互联网让大众随时随地通过手机开展投资交易和享受服务，线上服务需求持续增长。
在此背景下，用户对服务渠道的边界感知和区分意识逐渐淡化，对渠道的选择不再局限于单一的线上或线下，更追求在不同场景获得无缝衔接、高效便捷的无界体验。
面对市场变化，券商零售财富业务不断加强集约化运营建设，线上线下业务融合联动已然成为“必选项”，路径更倾向于聚焦交易型业务，以轻量化、渐进化推进融合，形成“效率优先、价值分层”的融合策略。
财信证券自2022年起，积极探索线上线下业务融合，以“3+3+N”策略为引擎，通过“三循环”运营模式与“三位一体”服务机制，重构“人-货-场”关系，形成线上线下协同发展的新生态。
这一策略以客户需求为核心，以技术驱动为支撑，以资源整合为纽带，推动交易服务、投顾支持、客户运营等环节深度耦合，实现业务发展的量质双升。
数据显示，行业内传统模式下单个服务经理仅能承载300-1000名客户，而集约化运营通过数字化工具赋能，可将服务半径大幅扩展，效能提升5-10倍。同时，三四线城市及长尾客群的服务覆盖和响应效率的难题，也在此模式下有效破解。
这一趋势让集约化成为券商提升市场竞争力的核心抓手，也为众多中小券商提供了可借鉴的集约化转型方案。
财信证券网络金融部总经理；肖云丽，财信证券网络金融部平台运营）
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